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家庭のマネー学 ライフプランから資産運用まで〜 あなたと家族を守る人生ガイド

目的別

安全に貯める

■さあ、貯蓄!まずは目的と期間、目標額を決めよう

「さあ、今月からお金を貯めよう!」と思っても、いざとなるとどこで、どんな商品を購入すればよいのか迷ってしまうことがあるのではないでしょうか。
預金・株式・債券・保険など様々な金融商品があり、また銀行や証券会社、郵便局など販売会社もたくさんあります。

まずは、お金を貯める目的をはっきりさせましょう。楽しく充実した人生を送るには、将来の夢や希望を明確にした上でのライフプランつくりが大切です。たとえば、何年後にマイホームを購入、海外旅行に行く、独立開業する、などです。
そして、そのライフプラン実現に向けて、それぞれの目標にはどれぐらいのお金が必要なのかを考えていくのです。ライフプラン表を作成し、イベントと目標額を書き出していくことで、より計画的にお金を貯めることができるでしょう。また、しっかり積み立てをしていけば、ちょっと難しいかな・・・と思っていたプランでも実現できる可能性が高くなります。

どんな金融商品をどこで購入しようか、と考えるより先に、

  • ・お金を貯める目的は何か?
  • ・期間はどのくらいか?
  • ・目標額はいくらくらいか?

この3つを整理してみましょう。
それが、自分の思い描いている夢の実現に早く近づくヒケツなのです。
将来予定しているライフイベントと必要資金を把握して、事前に対応策を考えておくことで、資金計画をチェックできます。これからのライフプランをより具体的にイメージするために、今からお金を貯める目的と期間、目標額を決めましょう。

ライフプラン表の例

西 暦 2011年 2012年 2013年 2014年 2015年 2016年 2017年 2018年 2019年
配偶者 33歳 34歳 35歳 36歳 37歳 38歳 39歳 40歳 41歳
わたし 30歳 31歳 32歳 33歳 34歳 35歳 36歳 37歳 38歳
こども 2歳 3歳 4歳 5歳 6歳 7歳 8歳 9歳 10歳
こども 0歳 1歳 2歳 3歳 4歳 5歳 6歳 7歳
ライフ
イベント
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誕生
幼稚園
入園
車買換 幼稚園
入園
小学校
入学
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旅行
予算   30万 20万 200万 20万 20万     50万